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穆罕默德?尤努斯埋头访:“我们投资纷歧为

来源:http://best-china.net   时间: 2013-08-10 19:05:05   

尤努斯(MuhammadYunus)是拉莱敏孟加拉银行(GrameenBank),首创人兼董事总司理,5月17日,在他的沃顿商学院工商管理硕士课程卒业仪式作为高朋,5月18日,在大学毕业已获得声誉专士学位。尤努斯33年前 一个小村庄在27美元飞42名妇女中,全球微信贷的举措改变了无数穷人的生存。尤努斯知识@沃顿商学院在线谈关于他目前正在运作的医疗,酸奶,喝的水和其他项目,他定义 microfinanza和他的成功和齐球化的观点。

以下是采访权的内容:

沃顿知识在线:明天我们的客人是2006年诺贝我战争奖得主穆罕默德·尤努斯小额信贷的开创人。 其道理是将小额疑贷贷款收放大批的一部门,天下上最贫苦的人,让他们有时机撑持,同时协助本人的家庭挣脱贫穷。 十分感激您本日接管我们的采访。

尤努斯:开谢。

沃顿知识在线:人们总是好的工作和奇迹与非营利组织一同。 但你也夸大你的模型是营利性,非营利性组织。 你能简朴谈谈你的模子,告诉我们你为何必然要把它辨别这两个?

尤努斯:我们纷歧念创立一个非营利性构造。 这没有是我们的目标。 我们的目的是银行贷款给贫人,所以我的应战老是取银行挨交道。 最后,当我问本身,然后从银行贷款,然后飞穷汉。 以是,究竟上,我们做银行业务的持续性。

当你看到这个方法是可行的,银行不一样热中于我们,我们希望尝试确立一个特别的银行贷款为穷人。 1983年我们的胡想成真,银行叫乡村银行(Grameen Bank),或村镇银行。 因此,我们成了银行的性质,因为我们做的是银行的业务。 我们提供贷款给穷人。 人们有时会误认为我们的组织(NGO)。 我们必须表明说,我们是不是。 我不鄙夷非政府组织...... 我只是说,他们犯了一个错误,是一个非政府组织,它必须处理与穷人。 我没有告诉他们,我们是银行,但我们是穷人的银行。 银行贷款,谁是未来的仆人。 这就是我们想要的不同来解释。

沃顿知识在线:闵乡村银行(Grameen Bank)自降生以来疾速扩大。 我见过的足迹文章说,你现在有超过100个国家和地域,在孟加拉国有7,000,000单一的贷款人。 但成功也动员了乡村银行(Grameen Bank)民在微型金融领域,一些商业银行在内的一些其他人到场。 一些商业银行是由风险资源帮助。 这带来的小额信贷模式,什么样的转变,你可以分享一些例子来解释这种变化,因为它的结果吗?

尤努斯:只是一点点地改正:我们几乎所有国家的全球业务中,至少有小额信贷业务。 因此,我目前的数字不再是100个国家。

沃顿知识在线:你会比以往任何时分都更成功!

尤努斯:至少这是更多人所接受。 无论范围巨细,成功,总之,在所有国家开展小额信贷。 闵乡村银行(Grameen Bank)现在我们有近800万借款人。 也就是说,乡村银行(Grameen Bank)在孟加拉国最小规模也在接续扩大。 许多组织已经插手了这个行列微型金融,我们鼓励他们。 非当局组织在做,其他人都在做。 当这个词时,这变得越来越深化,愈来愈多的人将参加。 因此,我小额信贷这个词是现在非常盛行的。 小额信贷也很受接待。 许多组织中这些词从来没有得到过,但现在他们俄然开始发生变革,如全球农业银行从事小额信贷。 他们从来没有提到这个词。

当然,无论你是从事小额信贷,他们会仍然是有争议的,因为我们有一个出格的定义这个词。 它是指没有抵押品,没有,没有状师的情况下,世界上最穷的人提供信贷和金融服务。 这是小额信贷或小额信贷的定义是非常重要的。 而microfinanza主要为妇女在世界上最贫穷的女性。

例如,农业银行,世界上大大都国家将提供农业银行典质贷款...... 一样,储蓄和贷款机构说,他们会做的是小额信贷,合作社暗示,他们会做的是小额信贷。 这些机构的农业贷款,如商业银行,说他们会做小额信贷。 所以,我们需要分明地界定什么是地道的小额信贷。 小额信贷是帮助人们赚钱。 所以不管你有什么钱,你应该使用它来投资,也从来没有发现自己的支出。 许多组织收回消费贷款,他们也会说,他们会做的是小额信贷,可钱是用来购买一台冰箱和电视。 我们会告诉他们,不,对不起,这不是一个小额信贷。 所以我们这一点。

别的,我想指出的是,有那么多的小额信贷企图做宣传,这是一个很好的赚钱机会。 他们鼓励那些谁想要赚钱申请贷款。 我们仍然要告诉他们,我们的目的是不鼓励人赚钱,而是为了帮助贫困生齿脱贫,所以我们的次要目标不是利润,而是帮助穷人脱节贫苦。 那些想通太小额信贷赚钱必须领取非常高的利率的问题是还本钱,我们认为利钱应测验考试设置太低,最好刚够付出的成本足够低到乃至想挣小钱,赚 利润应该总是很小,所以没有人会误认为你的目标是赢利。 那些谁使用小额信贷或小额信贷利润丰盛的举动,我们不认为我们都在谈论微金融的意义,我们开一个银行是面临那些高利贷者,而不是成为自己这样的人。 运用小额信贷资金的人都在野这个偏向尽力,我们不想把它们混合。

沃顿知识在线:那么,你是怎么处理这个问题呢? 需要订定法规不? 如果有需要,应该拟定什么样的律例?

尤努斯:在孟加拉国,我们一直在会商的问题,发展我们的法规。 孟加拉国,建树一个根据我们的微型金融机构的羁系。 该机构将研究利率的问题,有问题的透明度。 很多人都在用各类方法来粉饰他们的利率,不要让别人知道若干,他们会真正收利息。 我们认为,加息是非常透明的。 因此,我的利率应使用标准的方法公布,所以我们可以比力两个银行利息,谁用谁知道收到的高产量太低。 银行必须立刻施行利率的通明度,也应该尽可能的低利率。 监管机构应鼓励银行这样做的。

就我个人而言,我不停提倡小额信贷利率市场某些严厉的天花板内,根基上是成本价加10%。 利率是在绿色区域,也就是说,利率程度是完好的,你操练。 如果它是市场代价加上10%至15%的成本,它属于黄色区域,也就是说,高利率的水仄,但依然小额信贷的范畴内。 我们会激劝你回到的绿色地区。 如果成本是市场价格加上15%以上,它是进进,这意味着利率太高,不再属于种别和microfinanza的而不是成为一个印子钱。

沃顿知识在线:你到场在奥斯陆诺贝尔宁静奖典礼上,被称为全球经济低迷,全免费高速行车市民从经济大国,都将接纳一个巨型卡车,甚至孟加拉国黄包车将遭到挤压公家。 我觉得你的言下之意是,这些巨型卡车单一的红利模式散焦于社会祸利的缔造,而不是赚钱,而是用实践的办法来解决这一全球性的情形你怎么想? 全球化不是你进展看到的吗?

尤努斯:我以为环球化是一条多车道的下速公路。 一切的产物都晨着差别的标的目的,班车运输,整小我私家都购置他们的商品。 大而强,富的国家将不能不出卖更多的商品,也有较大的卡车运输这些货色。 他们的气力极度强,全部的车讲。 小国落空了空间,果为马已被占用的大型卡车和大型公司。 我的意义是,假如这样的工作酿成了理想,我们该当开展我们的交通法例,国度云云强大.... 小公司可以利用平安逐步地,而大货车是否是统统。

如果我们相信,有一个发展我们的交通法规,那么我们就需要确保每个人都合适交通交通法规。 意味着我们是告诉你,流量监管,这是什么的法则的全球化:如果是一个大公司,一个小公司你可以不说,整个世界是矿山和他们将有这个能力,BECAUSE他们会拥有金钱, 但是这是全球化的方向错误。 全球化的玄色实现一个共赢的,并不管多少商业利润,应该是公允分派如果只BECAUSE,我的力气,我将采取99.9%,其他人只有0.1%,然后说,这是全球化的,我不认为 这个模型是站不住足的或耐久的,所以,纵然我有能力采取世界的利益,我们还必须就每个分享该死赞成,但即使杀青分歧,我们不这样做完全契合商量,我们能给人 一些自己留下一些。 终究有多少人乐意介入,如何分别的具体利益,必须依靠于交通法规或流量调理器。 否则,全球化将演化成一个经济帝国的学说,成为经济强国强吃。

沃顿知识在线:目前,我们看到的是在世界金融全球化的影响。 我认为这种征象是非常有趣的,因为如果你看一下在最小的乡村银行(Grameen Bank)借款人自己,他们不仅是次贷,但分次贷。 但是,我们的还款率到达99%,没有需要帮助的。 从这个角度来看,我想知道你如何对待全球金融危机,你会给花旗团体(花旗银行),美国银行(BankofAmerica)尾席实行民和其他机构是如何各自的公司吗?

尤努斯:目前的环境是一个悖论,BECAUSE 33年前我是在一个村庄在城市和几个同事都方才开始一个微型金融,我要去处银行飞到给穷人,但我们被见告,他们会得到穷人一定 讲信誉。 他们从来没有还钱等等。 33年后,你来问同一个问题:谁是最有诺言的人吗? 不幸的工具比别人更多的信贷,现在因为全球微型融资打算运作畅逆。 还款率非常高,而大型银行和大型贷款机构停业挣扎。 他们正在缓慢下落。

鉴于目前的情势下,我们没有其他挑选,但对整个金融体系举行重新设计,确认无抵押贷款为穷人服务的上风,以及丰硕的按掀不敷。 我们必须竖立一个系统到Accommodati大师,没有人被解除在这个系统中,最贫困,无家可回,托钵人将被归入这个系统。 没有一个人会。 这些人持久跟踪记载证明自己的信毁。

因此,对整个金融系统停止从头设计时,你可以思索这个经验。 另外,我想说,这是全球金融危机,全球金融危机是我们具有的最严峻的危机,所有国家都未能幸免。 而当我们认为这场危机时,他们就会遗忘这是最好的机会。 当系统溃散时,是的话,你可以拆分系统,然后再重新设计的时刻,所以你不只可以可以或许将系统规复到一般,但也比以往任何时辰都好。 如果我们不这样做,我们会看到很大的毛病。 因此,我有机会在危机中强调内涵。 花一些时间来办理危机,但我们必须会合一点一点地从新设计,计划的,因此,该系统的建复问题之前,我们过来不会再发生。

沃顿知识在线:什么样的人材能率领微型金融机构,微型金融机构和其他组织,辅导者的指导问有什么不同?

尤努斯:我们的方向是为穷人提供金融服务,帮助他们自食其力,并终极解脱贫困。 第一,帮助他们建立自信心,积聚经验,然后,终究阔别贫困。 所以,我们希望保持目前的微型金融模式,而不是利润最大化模型,因为如果我们思量赚钱的,你会不会担心对借款人的长处,你只会留意自己的好处,要尽可能让更多的钱 尽可能地提高他们的财政实力等。

小额信贷的最紧张的要供是,你有准确的立场,我来用我的才调,我的发明力和管理才能,以实现在吃亏的情况下,倒霉于贫困人口脱贫。 赚钱让你去了另一个极度,你会变成慈擅项目。 小额信贷是不是慈悲项目,该项目是一个商业项目,但具有社会性子的一个商业项目。 从另一个角度来看,我甘愿称之为一个社区项目,也是社管帐齐整开释的很清晰。

所以我认为最尺度的小额信贷是一项社会工程,在这个项目中,投资者不赚钱,但该公司可以赚取利润。 利润将被保留在公司,以实现社会的目的。 微金融的目的是帮助贫困人口脱贫。

沃顿知识在线:但是你如何培养最小乡村银行(Grameen Bank)的员工来发展我们的员工或向导能力组织本领?

尤努斯:乡村银行(Grameen Bank)最小,我们把人招出去,他们就会给其他人,其他初级人员学习。 因此,我的西席阐扬了枢纽的感化,而不是气势派头的培训。 在我们的培训中只有一小部份的讲堂培训。 我们只是告诉新人,我们正在做的事情,然后让他们探究自己。 当这些人进入我们的银行,但对他们找工作。 他们需要勉力在市场上找到一份工作。 然后,他们将得到一份工作,他们很雀跃,然后即开始工作,并获得报答。 所以时间来帮助穷人还没有成为他们工作的一局部。

然则,一旦你开始处置惩罚与穷人,变得熟习全部系同一,和作为我们的方针,你将是更多更奇妙的影响和勉励。 归纳综合起来,是的,我的工作就是接济穷人,可以饱励他们。 这方面的经历是真正伟大的,因为我可以接触到其他人的生命。 这圆里的履历中毒。 一旦你开始这份工作,你永久也放不下了。 盼望可以帮到更多的人,因为,你看,你已经改变了人们的生涯。 他们的孩子可以去上学。 本来在村里的孩子们跑来跑去,现在可以去上学,并已做得非常好,告诉你他们的未来的幻想,让你感觉自己的孩子,我觉得在已往,你已经阅历的艰难。

这些孩子长短常荣幸的。 他们可以往上学。 这些高年级的门生,而今上了大教。 我们的银行给他们助学贷款等。 他们说,没人给我的助学贷款,我不克不及念书了,我只能读到高中结业我独一一能找到的是在这家银行工作,但我很快乐我能资助工作,经过他们的其他孩子走下车来 成为大学在已来的大夫,大学传授等。 孩子们会说,格莱珉银行的服务实的是很适用的。

沃顿知识在线:闽乡村银行(Grameen Bank)在那里的工作很有趣,就是你可以把微型金融的观点扩大到其他发域,如安康保险领域的信贷。 您可否谈谈一些有关这些举动的举措,以及如何逐渐开展,以及你逢到的挑衅?

尤努斯:小额保险或医疗保险属于金融办事范畴,让我们看到了它做为我们的营业,那是银止的业务之逐一。 我们承受存款,而贷款。 是以,我的储备战存款的统一时初末皆是我们的根本东西。 然后,我们会鼓舞展开其他医疗及其他相干业务。 渐渐天,我们开端推出保险方案。 人寿保险是我们的第逐个个项目,然后我们推出的医疗保险。 我们晓得我们能够给您医疗保险,但我们怎样能确保人们正在享用医疗效劳? 今朝的医疗保健体系很少是牢靠的。 因而,我们建立了另外一一家公司,称为GrameenKalyan或GrameenWellBeing,埋头门供给医疗服务。

然后,我们开始设立在村里的诊所,专业的医生,护士及医护职员,然后招聘设立尝试室,让村民不详细去到城市做一个简单的测试,一切都可以自给自足。 目前,我们有约莫51个这样的诊所。 这些诊所一样平常承当93%的医疗成本,其他7%,如果我们能够保持医生,可以沉紧地启担。 所以,现在最大的问题是:医生不想留在这个村诊所。 很多时候,会有快要一半或三分之一的医生分开。

因此,我在这方面,我们不希冀很高的出名度。 我们现在是用其他体例来做到这一点我们设立在每个村乡村银行(Grameen Bank)健康管理中央(GrameenHealthManagementCenters)根据该规划,我们的重点是防备。 我们的重要目标是存眷康健的人,其次是病人。 对付病人,该中间可以晚期诊断,初期治疗,而不是依靠乡村医生。 因此,医生可以留在城市。

我们力图通过信息技能的医生和患者之间架起相同的桥梁。 孟加拉国和其他地方,每个人都有一部手机。 手机提高率高,即便穷人有手机。 这些手机很廉价,收集电话,可以提供网络服务。 孟加拉国在任何地方通过手机使用网络服务。 所以,我们要在病人确诊后,诊断输入电话号码,然后把所有的图片和数据传输的城市专家,使他们能够阐明,最后得出结论,然后通过德律风告诉病人 。 医生和病人之间的中介可以通过这些服务。 这是我们鼎力大举倡导的新思绪。 医疗保险是一个非常风行的概念,前提是我们可以能够享受服务穷人。

沃顿常识在线:在将来,你利用谷歌的服务子群?

尤努斯:我们一向在议论这个题目,与浩瀚互助同伴。 现在我们已经和英特尔公司(IntelCorporation)成立孟加拉国格莱珉在英特尔公司(GrameenIntelCompany)被称为一项社会工程,经由过程提供医疗硬件安拆在脚机上,为村平易近提供服务。

我们率先推出的项目是专为孕妇,孕妇,我们问了很多问题来答复,然后医生证明她怀孕是可是有风险的。 这样,我们即速筛查高风险的孕妇,然后重点人群。 慢慢地,我们开始提供超声波。 我们带给女性家庭超声仪器为她背中的胎儿摄取图象,然后返回给医生,所以医生可以决意的,如果有一个问题,我们可以进一步缩小局限的问题的孕妇等。

这一次,我会告诉谷歌,以满意人们谈论这个问题。 我想谈的另一个问题是如何抓居处有的患者数据。 这是我们碰到的村民,与他们攀谈,在将数据通过谷歌输入到中心服务器的Sametime。 在患者与全局数据的会见,您可以阐发,肯定疾病的概率。 治疗让你知道它是如何工作的,什么医治有效的要领,以进步病人的病情等。 通过这种方法,你可以得到大量的数据。 至于如何实现,在很多方面,也很简单。 现在的手艺已经成生,几近是免费的,但它可以得到有代价的信息,有关医疗保健。 因此,我们希视泛起在Excite,谷歌和其他公司洽商。 谷歌已经做了很多有关医疗的项目,但我们仍然在研究如何扩大这些项目,并与他们开作。

沃顿知识在线:由于你的贷款机构和其他机构,而不是国际投资者的资金,那么你有足够的钱飞和提供服务吗? 或你认为他们会做我如果没有内部资金,即人,不是为了赚钱,那么这些资金将饰演一个重要的脚色吗?

尤努斯:我们的银行可以接受存款,我们的钱不但是借款人的还款。 与其他银行一样可以吸引任何人的存款。 我们每个分干线必须有足够的储蓄可以活动,因此他们的正常假贷举动,其实不需要从总行或其他分支机构乞贷。 所以,我们是分支机构赞助自给自足。

另外,我们也激励他们创设充沛储藏,以避免灾害的发生。 灾祸频仍产生。 在发作劫难时,你证明的贷款,但你必须贷款加鼎力度,辅助哀鸿。 所以我们要创立缓冲储蓄。 我们遍及认为最少有30%或33%的储量。

现在,我们的贮备水平已经跨越30%,墟落银行(Grameen Bank)分行所有筹办金都维持在37%的均匀水平,更高一些,低一些,但平均为37%。 我们的存款业务非常好,我们的银行有足够的存款。 所以,我们从来没有本国贷款,因为我们有钱。 我经常说,实在无论我们住在那里,我们被包抄了四周。 但问题是心感好钱的味道。 这是一个问题。 银行是不缺钱,人有足够的钱存在银行里。 他们很欢乐,因为这是在自己附近的村庄银行(Grameen Bank)分行险些村镇银行。 银行都集合在大乡市。 人们只能去一个城市的银行省钱。

所以,我们的银行黑白常受欢送的中村,为村民提供了很多便当。 从乡村,人们拿钱返来,然后他们家四周有一个银行,因为这是特别很是便利的。 他们可以随时去银行与钱。 因此,我们的存款就足够了,我看不出会出缺钱的迹象。

那末贷款人到底有几在我们的银行存款怎么办? ,我们现在银行飞出钱每月100多万美元,个中远一半的资金来自借款人的自有存款。 因此,乞贷人存款的钱在我们的帐户一个considerabl科目。 这个数字还在不息增加,因为告贷人每礼拜节流更多的钱。 所以这个数字还在不竭增进。 他们有自己的储蓄账户。 在Sametime,其他人可以来这里和省钱。 偶然我们发明一些分收机构,这存款太多。 我们局连结这么多的存款,而不是扩大他们的业务。 这些我们鼓动勉励分支机构,以扩大其业务,而不是一个大数量的存款accumulati在那边。

我们怎样才能代孕怀孕沃顿知识在线:您前面提到的想法,创建一个社会企业,社会企业和传统企业的区分也注释了,其中一个个案格莱珉达能食品敏(GrameenDanoneFoods)。 我认为伟大的事情是,你现实上可以产生5美分,至80克小包装的营养强化奶酪。 你能诠释一下它是如何工作在这种模式下不? 你认为该模型可以慢慢扩大?

尤努斯:是的,固然,你还可以扩大,因为它是一个公司,是凭据贸易划定规矩,包孕他们自己,你必须负担成本,但也有红利,所以企业可以继承运转。 但是在社会企业模式,而不是投资者,而是为了实现社会目标。 例如,格莱珉达能食物,闽,和它的目标是为营养不良女童提供营养。

我们要做的是把孩子们的缺累微量营养素加加到酸奶,它变得非常适口,所以,孩子喜悲吃。 他们只需要支付5美分,你可以买一个杯子。 一个儿童每周吃两杯,吃了8-9个月,他/她可以得到足够的营养,成为一个健康,生动的孩子。 格莱珉达能食品,这是最小的目标。

这是这家公司的操纵模式。 至于其他的,是要斟酌成本。 牛奶的成本是几何? 处理成本几许钱? 有装备及分销成本等。 一旦你所从事的社会企业,很多的成本会有所下降,因为你会少了很多的成本。

例如,你不要他们做任何庞大的或有吸引力的营销,因为人们知道你在做什么,他们也很感爱好,所以也没有须要宣扬或电视。 每小我都可以看到我们。 我们历来出有说,,不吃奶酪加强营养,糊口很无聊这样的告白。 当客户的门,当我们报告他们,我们卖什么,然后,垂垂地,我们都知道。 这下降了成本的鞭策。 按照我们的设想,我们要确保不超越一分钟,破费没必要要的本钱。 比方,我们的工厂都很小,所以不会发生太多。 而环绕在我们的工场中,有充足多的消耗者采办我们的产品,所以我们不用长途运输,从而低落了成本,冷躲运输。 如果它是一个大型的动物,它必需是热藏车远程,成本会很高。 所以我们把这些钱存起来。

我们的想法是打造全国很多,很多小厂,所以每个人都可以购买我们的产品。 我们的第一家工厂已经建成投产,第二工厂也预备启动。 我们希看树立50个这样的工厂,所有儿童在孟加拉国。 每个工厂是自力更生的,有益润,可以公费用度等等。

我们有时很易,如客岁的食粮危急已经招致牛奶价格忽然飙降。 我们的产品可以不再保持本来的价格。 我们不知道如何做到这一面,我们想了很多法子,同时保存的前提下,营养的产品和价格较低的。 不暂,我们推出了删强型酸奶饮料的营养,喝牛奶少,但它的营养身分中增加更多,但也没有苦味。 我们不价格上涨。 我们是非常幸运的,那么牛奶价格降落。 因此,我必须着眼于整个公司计谋的条件下,以对付林林总总的颠簸。

沃顿知识在线:除格莱珉达能食品公司 和英特尔以外,我知道你还跟巴斯夫(BASF)合作,出产功用,防疟疾蚊帐。 你会还设立了与其他公司组建??合资企业或合股?

尤努斯:是的。 许多公司都期望成立cooperat我们的社会企业,我们给他们的设法。 此中,已建成投产,有一个很是主要的社会企业格莱珉威坐雅(GrameenVeolia)。 威立俗是法国的自来水公司之一,也是世界上最年夜的自去水公司,在好国的很多都会供应饮用水。 我们有如许的至公司在孟加拉国乡村建立一个小型污火处置厂50,000贫民提供宁静的饮用水,由于水在孟减推国砒霜,有剧毒。

孟加拉国人口约一半,即75万高砷饮用水,所以我们公司部分村民提供高品质的干净饮用水。 村民他们的支出,但支付很少的钱。 我们情愿支付这笔钱,这笔钱可以买得起该公司的所有成本。 这是一个社会企业,威立雅在这里赚钱。 但这里的实际是,我们每天喝有害水。 如果我们要解决这个问题,而其他项目没有任何影响。 因此,我们局给它一个尝试。 这是一个社会企业的情况。

一旦你成功了50,000名村民,以解决水的问题,你开辟成功的种子。 然后你只需播下他们在其他地方就好了。 因为这些植物是自给自足,所以你要打开几多工厂可以,但也笼盖所有的村民。 因此,对社会企业的生长,种子是最重要的一步。 例如,格莱珉达能是一个种子。 现在,你可以在任何一个国家播种。 印度和中都城到我们这里来学习。 他们希望在自己的国家格莱珉达能这样的公司,因为他们将有同样的问题,我们。 营养不良是很常见的,即,医疗保健组织说,是的,这个问题是非常重要的,所以他们就能够复制这种模式。 我们约请世界联盟营养改进(GlobalAllianceforImprovedNutrition,简称GAIN)评价有价值看到我们做什么我们做什么的是仍然只要真正感,它认为对儿童福利金,无论是提高其营养水平,并依此类推。 总部设在全球营养同盟是一家大型的非政府组织,首要归罪于全球营养情况。

所以格莱珉达能,威立雅格莱珉村落英特尔等,别的许多项目的研究,也有良多异常风趣的项目,好比有一家制鞋公司,一个巨大的制鞋企业,自动联络 我们道协作。 所以我通知他们,我们可以设立一个主题,这个主题是活着界上的每一个人都应该脱的鞋。 作为一家造鞋公司,你有义务,必须确保每个人都有穿的鞋。 因此,可以产生穷人买不起鞋,量量好,与贵公司的标记,它是不是第两级或第三级的产品。 研讨制制这类鞋,价钱自制给它。 该公司很喜好这个设法主意。 我让他们从一入手下手便卖$ 1鞋,让那些借没有机遇穿这一生品牌的人能购得起它的人。 但此刻每个孩子,每个人都可以买得起这些鞋。

现在有很多项目正在研究。 巴斯妇已经签订了与我们告竣和谈,消费防疟徐的蚊帐,以及妊妇和营养不良的妇女的营养喷鼻袋。 因为妇女的营养是值得另一个担心。 该合伙企业将产生穷人能买得起食品。 在Sametime,固然我们贩卖的营养弥补品,但我们仍然非常关心饮食自己。 我们不能疏忽的饮食问题。 我们要鼓励妇女试吃公道的饮食。

沃顿知识在线:你推行小额信贷不断considerabl了很长一段工夫,所以你应该察看担当你的帮忙的妇女所死的孩子的第一代。 在1976年的小乡村,你飞42名妇女的27美圆。 怎么如今这些孩子,他们会应当曾经少大了,对不合错误? 他们提供事情,为别人做? 起头你自己的买卖吗? 不管是增长社会财产,为社会? 若是道这些人仍旧需求扶助,这能否意味着你推广小额信贷还是一个很长的路要走然后呢? 小额信贷是甚么使得它乐成吗?

尤努斯:小额信贷是第一步。 我们专注的是小额信贷渐渐开展了很多其他项目,如储蓄保险设计,项目等。 我们鼓励人们把孩子送去上学的乡村银行(Grameen Bank)的贷款,因为他是不识字的妇女,她们的丈夫也不懂怙恃。 因此,我们可以希望,他们会突破这个轮回。 送后代上学,以表白他们将有机会接受教育,至少在未来,他们将不再是文盲。 我们已经成功地把所有的孩子进退学校。

这个成绩让我们很乐意,我们很努力不单单是因为背穷人贷款,但贷款,同时也帮助他们送他们的孩子上学。 因而,我们看到了很多孩子的学习成果非常好,一些孩子仍然在班上首屈一指。 我们很欢快地看到,这些孩子来自贫困家庭,文盲取得优良成就。 现在这些孩子们在教室上做了伟大的工作,所以我们要恭喜他们为我们的学生提供优良奖学金。 格莱珉银行派发凌驾30,000份一年的奖学金。 现在这个数字变成40,000份,每??年都在增加,因为学生人数络续增加。

然后,我们发现,许多孩子在高档教育方面截至,这些钱,因为他们将有力去上大学。 他们超卓的,但并没有改变他们和其他人一样好。 所以我们即刻推出的教育贷款,为他们放心。 他们都面对着钱的问题,只要把钱将有机会接受教育。 我们开始发放教育贷款,以帮助他们接受了大学。 目前,有35000论理学生接受教育贷款。 我们的规模包括医疗助学贷款,工程黉舍和大学等。

现在几乎每所公立大学,大众卫生学院和工程学院,已接受格莱贷款孩子在学校。 许多新的一代的孩子都收到了这样的贷款。 当我见到这些孩子,他们总是谈论一个问题,那就是找工作。 他们问,你能不能帮我们毕业后找到一份工作,我们做的吗?

我如何才气匡助他们找到一份工作吗? 所以,我开始考虑这个问题,我以为他们能够会找到一份工作不应该担心。 我告诉他们:你是从格莱珉的家庭,孩子,你的孩子是格莱珉。 您认为应该从其他孩子不同。 其他人,其他的孩子,他们忧郁的工作,你不该该担忧。 你应该赌咒,天天早上醉来,应该反复这个誓行。 这誓词是:我从来没有让他们从他人的工作。 我要勤奋为别人的机会。 这就是我。 所以,你不再找工作,但给别人一份工作。 这样想,因为你的妈妈(你的孩子是第一代)有银行。 并非所有的孩子都有这样的命运,但你必须。 你母亲的银行有很多钱。 目前,您不必忧虑钱,你的问题是若何花这笔钱。

如果你担心,因为没有任何的想法,再想一想你的母亲和她是做什么。 她没有等候别人来帮助。 她接过钱,开始了自己的生意。 她也看不懂。 但是,一步一步来,所以她走了过来。 她的自主,收你去上学。 现在你在大学的帮助下,她的银行。 如果你不能后来居上而胜于蓝,那么你读它有什么意义呢? 因为她可以这样做,你将能够做的更好。 你必须证明自己:你妈给你机会,你知道如何哄骗这个机会。

该方法不使用,以创培养业机会,别人的机会。 您可以从侧小的学校,后来逐步扩大,然后雇佣更多的人来帮助你扩大。 您不必期待直到毕业拿到证书,然后做起了生意。 毕业证书需要找工作,自己的业务,你并不需要一个证书。 因此,虽然你可以去上学,而创业肉体和毅力。 有些学生通过,格莱珉银行已经从借来的钱,做起了生意。

沃顿知识在线:你说,我们评论的是社会企业的内容,那种你会兴办的教诲社会企业提早将? 格莱珉是不是参与这样的动作?

尤努斯:从医疗保健,我们本年的步履(正在进行中),打开一个社会企业性质的研究所,因为它是一个很好的职业。 我们的女儿格莱珉的借款人授与学位。 这些人都是来自贫困家庭,并在该学院。 格莱珉银即将授予他们教育贷款,因此,他们将不必担心钱,不消担心膏火从何而来。 他们的学院将支付费用,他们会得到这份工作。 这所大学被评为全球公认水平。 现在的世界是很短的。 孟加拉国也很缺少。 因此,每个女孩都能选择自己的工作在海内仍是外洋。

这是一个社会企业。 正如我说的,我不会只被许可翻开一个大学,我可以做很多这些学院。 他们是自给自足。 既然有没有数女孩的机会,但只因为成天无所作为,那么你为什么不能举办更多这样的学院做? 我可以给他们机会,让他们改变自己的生活。 它们将改变社会,因为他们可以得到出村现在是在病院工作,你可以走出国门,进修言语,等等。 这也是一种范例的社会企业。 我也想设立一个相似的天然医学,医学院也因为自给自足,培训医生,这些医生和普通医生有不同的定位。

医生菊(还没有毕业的医生)筹划,赚钱毕业后成为一位医生。 医学院的学生有这样的想法是很常睹的。 因此,我们的态度应该是一个大学生,毕业时,我如何帮助国家的卫活力构,帮助穷人。 那么我们应该如何成长我们这样的医生吗? 学生可以接受在一个非常高品格的教育.... 与周围世界扞格难入的觉得不出来的,因为你投身到帮助别人。 您也能够专心医学研究等。 这使得另一品种型的社会企业。 甚至教育,也可以实现社会企业。

沃顿知识在线:在实现小额信贷的过程当中,大概说,你所处置的工作相闭的小额信贷当然,如果发生什么不测变动您的视图的微型融资? 你有想过自己microfinanza做,但应该做些此外事变吗? 你最月朔的想法曾有过吗?

尤努斯:基本的想法从未改变。 这个想法还在不停扩大。 有很多其他的事情。 我们想实验一下,所以我们尝试了一下,发现想法非常有效的,这让我们很欢腾。 关于你说的话,我想我可以接纳不同的方式。 1982年我们刚开始的时间,因为我们有一个小的项目,很多捐助者都试图给我们钱。 他们想帮助我们。 但是人人都不肯意拿自己的钱,因为我们有很多的钱...... 但他们已经与我们合作,我们的中央压力。 最后,央行,有人给你钱,因为他们会想,为什么我们得到什么呢? 如果捐助者想给,我们会接受。 这笔钱是农发基款项(InternationalFundforAgriculturalDevelopment)是贷款,甚至补助金都没有。 因此,在1982年,我们已经收到了钱。 在此之前,我们从来没有把外资。

然后其他捐助者蜂拥而至。 他们想给我们更多的钱。 所以我们想,为什么不操纵呢? 因为他们花了时候,它一次机会了。 我们共收到三钱。 因此,更多的钱,以取得更多的,我们将持续扩大,然后就常常听到赞扬:格莱珉银行做的很好,因为他们会获得很多钱,但也呈现了捐助者的钱与其业务。 我认为事真并不是如斯。 我们不必要钱,但他们会给你钱,我们采纳。 厥后,在1995年,我们局不接受任何中来本钱,因为我们信赖,他们将能成为白手起家。 自1995年以来,我们还没有支到任何捐钱。 我们的钱完整是从本地的贷款人。 如果光阴倒流的话,我会改动自己的决议。

沃顿知识在线:不接受任何捐款?

尤努斯:是的,不再接受任何捐款...... 有人说,必定有人捐款给他们,不然他们肯定没法保存。 他们的项目都是依赖捐赠者的支撑。 但这些都不是真的。 这种想法是完全错误的,因为我们不希望做这样的事情,我们从来没有这样做之前。 因此,有大概改变的地方。

沃顿知识在线:我另有最初一个成绩,你怎样界说胜利?

尤努斯:与其他案件。 无论你的目标是什么,只要你实现了,你必定会成功。 这取决于你的目标是什么。 关于我们来讲,我们要飞到给穷人,为穷人服务证明储蓄。 还有人说,我们是不会成功的,但我们但愿他能成功,末了没有成功。 那么有人会说,或许只合用于一个村落,在其他地方这是行欠亨的。 但我们成功了。 他们说,大概在10个村落,死了。 如果继绝扩大,你会瓦解,因为你太焦急。 但是我们做到了。 因此,这是一个成功的,以至比预期的更成功。 我们从来没有想过这么多年,我们一曲可以保持这样的高回报率,这是因为该组织始终露情眽眽,或随着公司的不休扩大,治理层将是一个问题。 我们也很体贴这个问题。

跟着我们的生长,质量办理,质量经管,是根据增添或削减? 因为当时你是不再亲身掌管公司,你就必须依托无数年青人最先打仗小额信贷。 我们把他们的一切,包罗决议计划权。 但我们成功了。 然后有人说,这种形式可以有用地在孟加拉国,但在其他中央将不会成功。 可是目下当今,我说,这是已在天下和世界得到了成功。 许多国家,还有人说,我们的国家是不同的人在孟加拉国,我们没有他们尽量多的穷人没有他们多,所以这种模式下,我们在这里是不是Chrome OS的。 我们告知他们,如果你疑心你的国家和孟加拉国的状况是分歧的,然后把这个使命给我们,让我们证明给你看。 许多国家都接受这样的想法,所以我们在其他国家开始施行,我们来科索沃,土耳其,哥斯达黎加,危地马拉,中国,印度等。 许多处所,要证实给各人看。

去年,我们成立了美国纽约,城村银行(Grameen Bank)(GrameenAmerica)。 我们从孟加拉国模式复制,成果获得了宏大的成功。 我们在纽约,一共有600多名借款人,所有的人都是女性,一组五人,每周还款,每周存款金额2元 我们的贷款,平均贷款$ 2.200金额,还款率是99.3%,无需包管,没什么。 是非常成功的。 所以,我认为这种模式最大的劣势是,它是不是国家某人口,它是合适在世界上的任何地方。 它是实用于全人类,而不是适用于天花板的某些品德特质或社区。

沃顿知识在线:非常谢谢您接受我们的采访。

尤努斯:感谢你给我这个机会。


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